В льготный или грейс-период не нужно платить проценты банку при погашении задолженности во время его действия. Его наличие и длительность – главные критерии выбора кредитной карты для большинства людей.
Стандартный срок составляет 50-60 дней. Но на рынке представлены карты с льготным периодом от 100 дней и выше. Они дают возможность бесплатно пользоваться заемными средствами дольше.
В чем преимущество большого периода без процентов
Кредитка с длительным действием льготных условий может выручить в самых разных ситуациях. Например, не хватает денег до зарплаты. Или сломалась стиральная машина, а купить ее сразу на личные средства затратно. Можно оплатить покупки, вернуть долг в течение грейс-периода и сэкономить на процентах.
В заграничной поездке такая кредитная карта будет особенно актуальной как подстраховка в экстренной ситуации. Кредитку с грейс-периодом можно использовать в качестве обычного потребительского кредита.
Она будет своеобразной «подушкой» финансовой безопасности на непредвиденный случай или сложную ситуацию.
На что распространяется грейс-период
Льготные условия действуют на все покупки, в том числе в сети и за границей, и не ограничиваются большинством российских банков. Беспроцентный срок на снятие наличных предлагают немногие. А перевод с кредитки на другие счета бесплатно не возможен практически везде.
Часто условиями запрещена покупка электронной валюты и некоторые виды платежей через систему онлайн-банкинга.
Как рассчитывается льготный период по кредитной карте
Продолжительность пользования заемными средствами без процентов зависит от наименования банка, который ее рассчитывает. Чаще всего указывается максимальное значение — «до n дней». Конкретная длительность будет зависеть от того, когда совершена первая покупка.
Совет! Важно внимательно изучать условия. Часто длительный грейс-период предоставляется только на первую покупку. А на последующие операции будут действовать стандартные 55-60 дней.
На основе отчетного периода по карте
Отчетный срок в разных банках устанавливается по-разному. Он может начинаться в день выпуска кредитной карты или ее активации, в первое число месяца, в дату первой покупки. Его отсчет ведется конкретно для каждого клиента и состоит из расчетного и платежного периодов.
Расчетный обычно длится 1 месяц. По истечении его банк формирует выписку всех операций по счету. Далее наступает платежный срок. За это время клиенту нужно погасить весь долг по карте.
Пример: минимальный платежный период равен 20 дням. Если оплата по карте была произведена первого числа месяца, то льготный будет равен 50 дням. Если в последний – 20 дням.
Важно! Часто банки приостанавливают действие грейс-периода до погашения всего долга за прошлый отчетный срок. Если держатель карты совершит покупку, не внеся платеж, то с первого дня банк начислит проценты на всю сумму.
С момента оплаты картой первой покупки
Самый удобный и простой для понимания метод расчета. Он начинается с даты первой покупки. Длительность составляет определенное число календарных дней, которое устанавливает банк.
Расчет для отдельной финансовой операции
Это не слишком распространенный способ расчета, при котором беспроцентный срок начинается отдельно для конкретной покупки. Он неудобен при совершении нескольких оплат в разные дни.
Нужно следить за длительностью льготных условий по каждой расходной операции. Если запутаться и забыть внести платеж, то на сумму всей покупки начисляются проценты.
Распространенные ошибки при использовании кредиток с льготным периодом
Чтобы льготный срок действительно был таким, нужно знать несколько особенностей кредитных карт.
Практически все банки устанавливают фиксированную плату за обслуживание счета. Она может списываться как сразу после активации, так и в конце календарного года. Сумма включается в задолженность по карте.
Могут быть платными и услуги SMS-уведомления, интернет-банка. Их стоимость также будет ежемесячно списываться со счета кредитки и добавляться к сумме долга.
Если не внести средства за оплату дополнительных услуг своевременно, то на них будут начислены проценты.
Банк может взимать комиссию за некоторые операции, например:
- снятие наличных;
- проверку баланса в банкомате сторонней кредитно-финансовой операции;
- перевод на другой счет в интернет-банкинге;
- оплату ЖКХ и другие.
Часто устанавливается минимальный размер комиссии за обналичивание до 500 рублей. В таком случае не стоит снимать небольшую сумму.
Кредитная карта с возможностью беспроцентного пользования может быть удобной и выгодной, если внимательно относиться к ее условиям и следить за сроками внесения платежей.
Пять лучших кредитных карт с льготным периодом от 100 дней
Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» Visa Classic
|
Карта Промсвязьбанка «100+» Visa Platinum | Карта Уральского Банк а Реконструкции и Развития: 120 дней без процентов и с кэшбэком | Карта «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней | Мультикарта ВТБ
|
|
Преимущества | Выгодное снятие наличных | Лучшие условия для новых клиентов | Небольшой обязательный платеж, кэшбэк с каждой покупки | Быстрое оформление, большой лимит по кредиту | Возможность подключения программы лояльности для выгодного пользования |
Длительность беспроцентного периода, в днях | 100 | 101 | 120 | 110 | 101 |
Лимит, руб. | До 500 000 | 10 000 – 600 000 | 30 000 – 300 000 | До 600 000 | До 1 000 000 |
Ставка, в % | От 14,99 | 27 | 28-31 | От 27 | 26 |
Цена обслуживания, рублей | 1190 в год | 1190 в год | 1900 в год | 150 в месяц | 249 в месяц |
Комиссия за выдачу наличных | 5,9% (если сумма более 50 000 рублей) | 4.9%, минимум 299 рублей | 4% | 0%, в банкомате стороннего банка — 3,9% + 390 рублей | 0% (первые 7 дней), далее 5,5%, минимум 300 рублей |
Альфа-Банк — Карта «100 дней без процентов» Visa Classic
Льготные условия распространяются на оплату любых товаров и услуг, а также снятие наличных в России и за рубежом. Он рассчитывается в календарных днях и вновь возобновляется после полного погашения долга.
Чтобы беспроцентный срок не прекратил действовать, нужно вовремя вносить от 3% до 10 % от задолженности, но не меньше 300 рублей. Это минимальный платеж, долг можно погашать большими суммами.
При возникновении просрочки по обязательному платежу грейс-период перестанет действовать. Если не успеть погасить долг полностью до его окончания, то на всю его сумму начислятся проценты, начиная с первого дня покупки. При этом не важно, погашена ли задолженность частично или нет.
Снимать наличные без комиссии можно в пределах лимита 50 000 рублей в месяц. Свыше этой суммы будет взиматься комиссия 5,9%.
С кредитной карты Альфа Банка можно перевести деньги на другой счет, в том числе стороннего банка. Также можно платить услуги ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, мобильную связь и интернет.
Комиссия за годовое обслуживание списывается со счета карты на следующий день после ее активации.
Промсвязьбанк Карта «100+» Visa Platinum
Беспроцентный срок отсчитывается с даты первой оплаты картой и длится 101 день. Условием его действия является внесение обязательного платежа в размере 5% от общей суммы расходов. После полного погашения задолженности и совершении новой покупки он возобновляется.
Процентная ставка фиксированная и не зависит от суммы. Новым клиентам Промсвязьбанк предлагает бонус в виде 300 рублей при условии совершения покупки от 1000 рублей в первые 14 дней после оформления карты.
Уральский Банк Реконструкции и Развития: 120 дней без процентов и с кэшбэком
Кредитная карта имеет беспроцентный период продолжительностью до 120 дней, в зависимости от числа месяца, в которое была оплачена покупка. Он распространяется на все операции. Минимальный платеж составляет 3%.
Процентная ставка отличается в зависимости от суммы долга: до 100 000 рублей – 28%, свыше этой суммы – 31%.
Комиссия за годовое обслуживание не взимается, если за год было совершено покупок на 150 000 рублей и выше. Иначе ежегодная плата составит 1900 рублей.
Предусмотрена возможность снятия наличных и переводов с карты с комиссией 4%. При этом снять можно не менее 500 рублей.
Банк начисляет кэшбэк на все покупки в размере 1%.
Кредитная карта от «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней
Льготные условия по процентам распространяются не на все виды операций. Исключение составляют:
- Снятие наличных средств.
- Переводы на другие счета и банковские карты.
- Операции, предполагающие последующее обналичивание денег, например, пополнение виртуального кошелька, оплата дорожного чека, покупка лотерейного билета.
- Оплата комиссии за вышеперечисленные операции.
Первый беспроцентный период действует со дня первой покупки и продолжается до 110 дней. Он состоит из трех промежуточных сроков, каждый из которых начинается 7 числа отчетного месяца. В конце его клиент получает в SMS выписку по карте с суммой минимального платежа. Его нужно внести в течение 20 дней. В последней третьей выписке указывается остаток долга, который также необходимо погасить за 20 дней. При выполнении этого условия проценты не будут начислены.
Последующий льготный срок начнется со дня формирования последней выписки.
Обслуживание счета бесплатное при условии ежемесячных расходов на сумму свыше 8 000 рублей. При отказе от пользования картой ранее уплаченная годовая комиссия не возвращается.
Два месяца после активации карты можно снимать наличные и совершать переводы без комиссии.
Мультикарта ВТБ
Грейс-период распространяется на любые покупки по России и за границей. Действует 101 день с даты покупки при условии внесения минимального обязательного платежа. Если не погасить долг до его истечения, то на всю сумму банк начислит проценты по ставке 26%.
Если ежемесячные расходы по карте составят от 5 000 рублей и выше, то банк не взимает плату за обслуживание.
В течение 7 дней после активации карты можно снять или перевести до 100 000 рублей без комиссии.
За оплату покупок, услуг и переводы на другие счета комиссия не взимается. За покупки начисляется кэшбэк, размер которого зависит от выбранной программы лояльности:
- «Авто» — 10% за покупки на АЗС и оплату парковки.
- «Заемщик» — снижение ставки по кредиту и уменьшение суммы ежемесячного платежа до 3%.
- «Рестораны» — до 10% на оплату услуг ресторанов и кафе.
- «Cash back» — 2,5% за любые покупки с помощью сервиса бесконтакной оплаты.
- «Путешествия» — до 5% в виде бонусных миль.
- «Коллекция» — до 15% бонусов за все покупки, которые можно обменять на товары из каталога на официальном сайте банка.
Вывод
Итак, условия пользования кредитной картой без процентов могут существенно различаться в зависимости от банка. Перед ее оформлением нужно подробно выяснить все нюансы. Важно узнать следующие условия льготного периода:
- При совершении каких финансовых операций действует. Большинство банков предоставляют его только при оплате товаров и услуг. Лишь некоторые банки предлагают льготный период на снятие наличных денег с карты.
- Длительность. В попытке оторваться от конкурентов банки предлагают продолжительные сроки беспроцентного пользования кредиткой. Поэтому можно подобрать карту с льготным периодом более 100 дней.
- Когда начинается отсчет. Необходимо выбрать кредитку с наиболее прозрачной и понятной схемой расчета льготного периода: со дня оформления договора, с первого числа месяца или со дня первой оплаты с карты.
- Беспроцентный срок: честный или нечестный. Честный действует на каждую покупку. Для этого не требуется полная оплата задолженности.
Стоит обратить внимание на возможность оформления карты без справки о доходах, использования и снятия с кредитки собственных средств без комиссии. Дополнительными плюсами станут наличие бонусной программы, начисление кэшбэка или процентов на остаток своих средств.
Внимательное изучение условий и подводных камней кредитной карты с льготным периодом позволит сократить расходы на ее использование.