С 1994 года в ч.1 ГК РФ было введено понятие «банковская гарантия». Эта гарантия обеспечения выполнения условий договора между сторонами и существует она и сейчас.

Банковские гарантии - что это такое?

Чтобы получить банковскую гарантию необходимо иметь стабильное финансовое положение и материальные ценности, которые могут послужить в качестве залога. В случае если предприниматель использует подобного рода гарантию, это существенно повышает его статус.

Банковская гарантия получается при наличии трех обязательных пунктов:

— финансовая отчетность;

— залог;

— расчетный счет.

Банковская гарантия регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» и причисляется к числу банковских операций. Осуществлять подобного рода операцию имеет право кредитная организация на основании лицензии, полученной от ЦБ РФ. У самой гарантии нет четко установленных требований к оформлению, банки обычно печатают ее на своих фирменных бланках. Или можно заказать листы с водяными знаками и другими средствами защиты.

Всего существует шесть разновидностей банковских гарантий.

1) Тендерная гарантия – окупает риски закупщика в случае срыва сроков поставки по контракту.

2) Платежная гарантия – осуществляется при товарном кредите или при уже поставленном товаре или услуге.

3) Гарантия по таможенным платежам – выписывается на покрытие таможенных расходов или оплату санкций при нарушении таможенных правил.

4) Гарантия выполнения – существует для компенсации потерь заказчика при невыполнении условий договора.

5) Гарантия возврата платежа – реверсирование авансового платежа при неисполнении договора.

6) Гарантия возврата кредита – используется при кредитных операциях.

Однако у банковской гарантии есть одна особенность – условность, то есть обязательство не возникает без определенных условий. Если обязательства по договору не были исполнены, то это необходимо доказать. Обычно перечень документов для доказательства содержится в самой гарантии. Если же такого перечня нет, то нужно обратиться к Правилам предоставления банковской гарантии. В некоторых случаях это может быть заявление о неисполнении договорных обязательств, в других это решение суда или арбитража.

Существует и безусловная банковская гарантия, когда денежные средства по договору выдаются по первому требованию заказчика, однако для этого клиент должен зарекомендовать себя положительно в течение долгого времени.

При выдаче банковской гарантии необходимо уплатить комиссию банку и стоимость открытия расчетного счета. Комиссия банка зависит от показателей возможного риска. Действует гарантия в течение всего срока договора и один месяц после.

Также существует возможность проверки гарантии на подлинность. Для этого достаточно сделать запрос в Единый федеральный реестр банковских гарантий. Туда обычно вносятся данные о банке, выдавшем гарантию, сумма компенсации, обязанности исполнителя и срок действия гарантии.

Средняя комиссия на предоставление гарантии это 3-5% от суммы. Иногда выставляется твердая стоимость с нижней границей в 10-15 тысяч рублей.

Однако заказчик может не принять банковскую гарантию в случае, если информация по ней не содержится в реестре или в документе есть несоответствия требованиям закона. В этом случае в течение 3 дней необходимо уведомить банк. Это можно сделать в письменном или электронном виде.