Каждый, кому удалось грамотно организовать свой семейный бюджет и добиться превышения доходов над расходами, сталкивается после этого с другой важнейшей проблемой. Что делать с накапливаемыми сбережениями? Ясно, что не хранить дома, ведь тогда они постепенно будут обесцениваться из-за инфляции. Классическим вариантом является открытие банковского вклада (депозита), но у него есть и альтернативы. При этом речь идет только о надежных способах инвестирования. Какой же из них выбрать?

4 способа инвестировать свои сбережения

Депозит

Этот вариант является наиболее популярным у населения России. На сегодня общий объем банковских вкладов в РФ превышает 25 триллионов рублей. Можно отметить следующие его преимущества:

  • простота;
  • очень высокая надежность;
  • оперативность пополнения вклада и снятия денег с него;
  • не требуются никакие специальные финансовые знания или услуги посредников.

На сегодняшний день для открытия депозита нет необходимости появляться в отделении банка, все операции можно выполнять дома через интернет-банкинг, например, «Сбербанк Онлайн». Вся процедура занимает не более одной минуты. Операции с депозитами (их открытие, закрытие или пополнение, снятие с них денег на свою карту) производятся мгновенно. Таким образом, в критической ситуации всегда можно успеть вывести свои сбережения.

Если размер вкладов в банке не превышает определенный порог (сейчас в России это 1,4 миллиона рублей), то государство гарантирует его сохранение. Даже при банкротстве заведения вкладчикам<

выплатят застрахованную часть. При этом приоритеты правительства расставлены таким образом, что оно никогда не позволит крупнейшим банкам страны обанкротиться, ведь они являются столпами финансовой системы страны. При любых финансовых кризисах их будут «спасать». Поэтому, если есть необходимость инвестировать сумму, большую 1,4 миллиона рублей, лучше использовать один из 5 крупнейших банков страны.

За столь высокую надежность и простоту приходится расплачиваться низкой доходностью. Обычно процент по вкладам лишь слегка перекрывает официальный уровень инфляции. Однако надо понимать, что инфляция рассчитывается сразу по всем товарам, продаваемым в стране, а сбережения обычно планируется потратить в будущем только на что-то одно, например, недвижимость. При этом с 2014 года цены на квартиры не растут и даже немного падают. Таким образом, сейчас вклад не только сохраняет, но и приумножает капитал инвестора, если оценивать его в «потенциальных квадратных метрах».

Недвижимость

Этот способ требует немалых стартовых накоплений, но является крайне эффективным. Существуют разные способы инвестиций в недвижимость:

  • сдача квартиры или комнаты в аренду с ежемесячной оплатой (самый распространенный и простой способ);
  • посуточная сдача недвижимости;
  • покупка квартиры на ранней стадии строительства с целью последующей перепродажи;
  • инвестиции в коммерческую недвижимость (офисы).

Наименее рискованным вариантом является долгосрочная аренда квартиры. В этом случае не возникает «простоя» недвижимости, одна семья может годами снимать квартиру и не менять её.

кономический эффект зависит от соотношения арендной платы и стоимости жилья. Выгодно приобрести квартиру на ранней стадии строительства, когда она дешевая, но в этом случае доход можно будет получить не сразу.

Важным отличием этого варианта от депозита является то, что квартира обладает высочайшей самоценностью и поэтому фактически не может обесцениться, даже если цены на рынке недвижимости падают. Например, если открыт вклад на 5 миллионов рублей и вкладчик постоянно забирает себе все проценты, начисленные на него, то со временем из-за инфляции основное «тело» вклада (те самые 5 миллионов) обесценится. Соответственно, и реальный доход сократится. Квартира же является ресурсом, который всегда востребован. Можно не одно десятилетие сдавать её, а потом просто передать повзрослевшим членам семьи, чтобы удачно решить свой «квартирный вопрос».

ПИФы (Паевые инвестиционные фонды)

На сегодняшний день в России и других странах постсоветского пространства к инвестициям в фондовый рынок относятся с огромным скептицизмом. А вот в США, Канаде и некоторых других государствах от 50 до 70 процентов взрослого населения обладают своим портфелем облигаций и акций. Поэтому стоит рассмотреть и этот способ.
Естественно, большинство россиян не обладают необходимыми знаниями для торговли на рынке ценных бумаг и при самостоятельных действиях быстро всё потеряют. Именно поэтому существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Смысл в том, что пайщики вкладывают деньги в единый фонд, которым управляют профессионалы. Если в результате их действий общий фонд растет, то растет и стоимость пая, который в любой момент можно продать.

Разные ПИФы придерживаются разной инвестиционной стратегии, которую в целом можно оценить её агрессивностью. Чем агрессивнее действует фонд, тем в более рискованные финансовые инструменты он вкладывается и тем больший максимальный доход можно ожидать, но тем выше и риск потерять сбережения. Важно понимать, что государство не гарантирует сохранность денег, вложенных в паевой фонд, однако в среднем доход от консервативных ПИФов несколько обгоняет доход от вкладов. И ещё одна важная особенность – в случае крупного финансового кризиса, такого, как в 2008 году, происходит резкий обвал стоимости всех паев, независимо от выбранного ими уровня агрессивности своей стратегии.

Покупка государственных облигаций

Государство не только гарантирует вкладчикам сохранность их вкладов, но и предлагает ещё один инструмент для инвестиции сбережений, на который также распространяются его гарантии. Речь об ОФЗ, или облигациях федерального займа.

Выпускаются они Министерством финансов РФ. С помощью облигаций государство занимает деньги у населения. Получаемый по ним доход незначительно превышает прибыль от банковских вкладов.
Для покупки облигаций необходимо иметь брокерский счет. Есть возможность увеличить прибыль, открыв ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). По закону при приобретении облигаций с его помощью инвестор имеет право на налоговый вычет, равный 13%. За счет этого фактическая выгода может сильно возрасти!

Вместе с тем открыть ИИС несколько сложнее, чем обычный вклад, также могут быть проблемы с резким выводом денег со счета, ведь действующая цена облигаций определяется рынком. Наконец, в 90-ые годы Министерство Финансов уже выпускало похожие бумаги (ГКО – государственные краткосрочные обязательства), а в августе 1998 года объявило дефолт по ним и отказалось выплачивать деньги, так что назвать его абсолютно надежным сложно.

Заключение

Наиболее надежными способами инвестиций сбережений являются:

  • банковские вклады;
  • недвижимость;
  • ПИФы;
  • государственные облигации.

Инвестируйте с умом, и тогда жизнь будет безбедной и счастливой!